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完善长期护理保险制度仍需“加油干”
2018-03-19 14:41:56   来源:金融时报-网上赌场平台:金融新闻网   评论:0 点击:

当前,我国养老保险制度奉行“三支柱”体系,在“第一支柱”突飞猛进,“第二支柱”积极跟进的背景下,“第三支柱”仍是亟待补齐的短板。养老保障体系由不同层次和多个支柱组合而成,本就是“政府+市场”的混合体,因此保险作为市场化手段应用其中,更是理所应当。

    2017年7月,《网上赌场平台:加快发展商业养老保险的若干意见》(以下简称《若干意见》)的发布可谓是商业养老保险发展的一个里程碑事件,不仅意味着孕育10余年的延税型商业养老保险即将推出,也意味着多层次养老保障体系的建立有了重大突破。《若干意见》为商业养老保险制度设定了短期目标:到2020年,基本建立运营安全稳健、产品形态多样、服务领域较广、专业能力较强、持续适度盈利、经营诚信规范的商业养老保险体系。

    在急剧扩张的老年人群中,我们注意到,失能、半失能老人这一群体的数量在进一步增多,加之由于疾病、意外带来的护理需求,失能和半失能老人对长期护理的需求量非常大。在我国长期护理保险制度建设“摸着石头过河”的阶段,业界普遍认为,如整体养老保障体系的构成一样,我国基本护理保险制度也应采取政府和社会资本合作的方式,构建风险承担型“强制民营”模式,即政府引导、强制投保、保险公司运营的模式。

    保险公司在这种合作模式中主要承担三方面职能:发挥其在护理保险条款设计、精算模型以及内控机制等方面的经验优势;弥补政府部门人手不够、投入有限的不足,从而构建长期护理保险完整的服务网络;利用大数据等科技手段,实现长期护理保险经办业务在各个环节的网络化和信息化,从而提升服务质量。

    就目前实际情况来看,长期护理保险制度虽已在上海、青岛等15地开展试点,也缓解了部分老人长期照护的压力,但由于受到筹资困难、护理人员短缺、费用高等因素制约,使得试点成效与预期仍有一定差距。

    今年两会期间,全国政协委员、三胞集团董事长袁亚非建议,借助商业保险,建立长期护理保险灵活的筹资方式。出台商业护理保险税收优惠政策,调动更多市场资源参与到社会养老保障和长护险体系的建设中来。商业保险行业要发挥市场有效配置资源的作用,积极推动产品及服务形态创新,通过养老产业投资等渠道来帮助缓解长期护理保险筹资不足的问题。

    一直以来,长期护理保险都是医养结合的重要一环。身为全国人大代表的湖南大学风险与保险精算研究所所长张琳,更加明白保险在医养结合中的重要性,因此她建议尽快在全国范围开展长期护理保险。张琳说,医养结合并非将医保的资金用于养老,医保是用于治病的资金,而养老需要的资金主要是老年护理和老年康复的资金。在养老院应该是协助老人的健康管理,慢性病的康复和重度失能的医护工作,而不能“医”大于“养”。“只有尽快开展长期护理保险,才能真正解决养老护理的资金瓶颈问题。”

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